ANALYSTE CRÉDIT

Définition de la politique de crédit client

Analyser avec les responsables commerciaux les comportements de paiement des clients : taille, facture moyenne…

Sensibiliser les services comptables, financiers et commerciaux aux problématiques du crédit client
Déterminer les limites de crédit en montants et en délais

Réduire le DSO (délai moyen de paiement des clients) afin d’optimiser le BFR (Besoin en Fonds de Roulement de l’entreprise)

Rédaction des documents contractuels

Rédiger les clauses liées aux règlements à intégrer aux contrats clients

Rédiger ou réviser les CGV (conditions générales de vente) qui seront signées par le client en même temps que le bon de commande

Définir avec le service commercial les clauses les plus appropriées à l'activité, la nature de la clientèle et la politique ou les contraintes financières de l'entreprise

Analyse de la solvabilité des entreprises clientes

Analyser les bilans pour détecter les éventuelles fragilités susceptibles d'entraîner des retards de paiement

Analyser les comptes de résultat de l'entreprise pour se faire une opinion sur sa situation économique
Orienter les commerciaux vers les clients les moins risqués

Décider de l'encours de chiffre d'affaires à autoriser avec chaque client
Décider des conditions de règlement, éventuellement différentes des conditions générales de vente

Mise en place de la politique de relance

Analyser les historiques de délais de règlement par type de client

Définir le nombre de relances préalables pour prévenir les retards de règlement

Définir le nombre et les dates de relances courrier simples après échéances

Adapter les relances en fonction d’une typologie client

Mettre en place la procédure de recouvrement des factures impayées : courrier recommandé, mise en contentieux, facturation de pénalité de retard

Analyser le coût de gestion des relances par rapport aux économies réalisées sur les frais financiers et sur les impayés

Gestion des créances

Suivre les encours par commercial et par client

Analyser avec les commerciaux les litiges commerciaux et les clients défaillants

Analyser avec la comptabilité les comptes clients et les éventuelles erreurs d'imputations comptables des encaissements

Fixer et gérer les limites d'encours par client
Négocier avec les clients les plus importants leurs conditions de règlement et mettre en place les garanties éventuelles

Gestion des contentieux

Définir les critères de mise en contentieux en tenant compte de la rentabilité

Préparer les dossiers de contentieux
Suivre les procédures judiciaires

Négocier éventuellement les conditions avec un cabinet de gestion de contentieux

Accompagnement des commerciaux

Communiquer auprès des commerciaux sur les enjeux du crédit management, les évolutions de la réglementation

Effectuer des formations sur les procédures de crédit management

Aider au développement des ventes
Veiller à la bonne application de la politique crédit

Systèmes d'information

Évaluer et optimiser les systèmes de gestion des créances client et de gestion du recouvrement des comptes clients

Relation avec les prestataires externes

Négocier les contrats avec les sociétés d’affacturage et d’assurance-crédit

Gérer les relations avec les banques pour la gestion des liquidités, la demande de garanties bancaires